#7 Reiseversicherung

- Weltreise planen -

Die beste Auslandskrankenversicherung für Langzeitreisen 2019


Egal ob du 3 Monate oder 5 Jahre lang reisen möchtest, einer der wichtigsten Punkt bei der Planung deiner Weltreise ist die richtige Versicherung. Doch wenn man das erste mal eine Versicherung für eine Langzeitreise abschließen möchte, kommen ganz plötzlich super viele Fragen auf: 

  • Wie schließe ich eine Auslandskrankenversicherung ab? 
  • Was passiert mit meiner Krankenversicherung aus Deutschland? 
  • Welche Auslandskrankenversicherung ist die richtige für mich? 
  • Ist es teuer im Ausland versichert zu sein?
  • Wie funktioniert das mit den Rechnungen, wenn ich mal im Ausland zum Arzt gehe?
  • usw.

Da wir uns diese Fragen vor unserer ersten Langzeitreise nur mit viel Recherche beantworten konnten, wollen wir dir mit unseren Erfahrungen helfen und dir die Suche nach der perfekten Auslandskrankenversicherung so leicht wie möglich machen. 

Auf geht's!! 

Die beste Versicherung für deine Reise  - Fazit

Um dir deine Frage nach der besten Auslandskrankenversicherung direkt zu beantworten, haben wir unser Fazit mal nach oben gezogen. Entscheidend für unsere Bewertung ist das Preis-Leistungsverhältnis sowie die Reisedauer und das Alter.  Weiter unten gehen wir dann weiter ins Detail und erklären alle nötigen Schritte, damit du deine Versicherung erfolgreich abschließen kannst.

ReisedauerUSA/KanadaAlterKosten (pro Tag)Beste Versicherung (mit Link)
bis 1 Jahrweniger als 50%bis 25
26-35
36+
ab 0,80€
ab 0,96€
ab 1,23€
Young Travellers
bis 1 Jahrmehr als 50%bis 25
26-35
36+
ab 1,08€
ab 1,46€
ab 1,83€
Young Travellers
1-2 Jahreweniger als 50%bis 25
26-35
36+
ab 1,03€
ab 1,20€
ab 1,46€
Young Travellers
1-2 Jahremehr als 50%bis 25
26-35
36+
ab 1,31€
ab 1,70€
ab 2,23€
Young Travellers
3-5 Jahrenein
U39:
Ü39:
1,20€
1,43€
STA Travel
3-5 Jahreja
U39:
Ü39:
1,86€
2,90€
STA Travel
Wie du siehst sind wir super begeistert, von der Young- Travellers Reiseversicherung und können sie jedem Empfehlen der bis zu 2 Jahren verreisen möchte. Das liegt daran, dass sie super günstig ist, viele Leistungen bietet und man mit dieser Versicherung immer in die USA & nach Kanada reisen kann. 
Das ist deshalb so besonders, weil der Tarif bei allen anderen Versicherungen deutlich teurer wird, wenn du in diese Länder reisen willst. Das heißt, selbst wenn du nur einen kurzen Aufenthalt in den USA oder in Kanada geplant hast, rutscht du normalerweise direkt in den deutlich teureren Tarif und zwar für den gesamten Zeitraum deiner Reise.  
Bei Young-Travellers unterscheidet sich der Tarif jedoch nur danach, ob du mehr oder weniger als 50% deiner Reise in den USA & Kanada verbringst.  Hinzu kommt, dass die Versicherung meist sogar günstiger als die Konkurrenz ist, obwohl USA & Kanada immer inklusive sind. Gerade wenn du unter 25 bist, gibt es keine günstigere und bessere Auslandskrankenversicherung. 
Die Young Travellers-Reiseversicherung ist zwar "nur" für Reisen bis 2 Jahre. Wenn du aber etwa im 2. Jahr mal einen Heimatbesuch machst, kannst du eine neue Police beginnen und damit wieder weitere 2 Jahre versichert sein. 

Jedem der direkt weiß, er möchte sich direkt länger als für 2 Jahre versichern,  können wir die Versicherung von STA Travel ans Herz legen. Unter den wenigen Versicherungen die einen bis zu 5 Jahre auf Reisen versichern, ist diese auf jeden Fall mit Abstand die günstigste und umfangreichste Versicherung.

Aber schauen wir uns jetzt mal in Detail an, was so eine Versicherung leistet, wie du sie beantragst und worauf du sonst noch bei der Wahl deiner Versicherung achten solltest.

1. Wann, wie & wieso beantrage ich eine Auslandskrankenversicherung?

1.1 Wann brauche ich eine Auslandskrankenversicherung?
Ist deine geplante Reise kürzer als 8 Wochen und reist nur in der EU, brauchst du dich nicht um eine extra Auslandskrankenversicherung zu kümmern. Deine normale Krankenversicherung aus Deutschland deckt hier alle Krankheitsfälle ab.

Willst du für bis zu 8 Wochen auch außerhalb der EU reisen, empfehlen wir dir eine Kurzzeit-Reiseversicherung abzuschließen. Diese kosten ca. 5-20€ und werden eigentlich von jeder Krankenversicherung angeboten. Auch so bist du komplett abgedeckt, darfst allerdings nicht länger als 8 Wochen am Stück verreisen.

Eine Langzeit-Reiseversicherung brauchst du also, wenn du länger als 8 Wochen am Stück durch die Welt reisen möchtest.
1.2 Wann und wie beantrage ich eine Auslandskrankenversicherung?
Deine Reiseversicherung beantragst du am besten online, per Mail oder per Telefon bis spätestens 2 Wochen vor Beginn deiner Reise. Du kannst eine Auslandskrankenversicherung auch von Unterwegs aus beantragen, diese Versicherungen sind aber meistens erheblich teurer als vergleichbare Versicherungen, die du vor deiner Reise abgeschlossen hast. Also denke am besten rechtzeitig dran :).
1.3 Kann ich meine Versicherung von unterwegs verlängern?
Ja und Nein. Theoretisch kannst du deine Versicherung natürlich von unterwegs verlängern, in dem du bei deiner Versicherung eine Verlängerung beantragst oder zu einer anderen Versicherung wechselst. Wir würden dir aber empfehlen vorher zu überlegen, wie lange du unterwegs sein wirst und deine Versicherung lieber für einen zu langen Zeitraum zu buchen als für einen zu kurzen. Es ist nämlich gesetzlich vorgeschrieben, dass du dein zu viel bezahltes Geld wiederbekommst, wenn du kürzer reist als geplant.

Umgekehrt ist es schwieriger. Elle hatte z.B. auf ihrer ersten Reise eine Versicherung für ein Jahr bei einem Anbieter abgeschlossen, der Versicherungen nur für maximal ein Jahr angeboten hat, wollte aber dann doch länger als ein Jahr unterwegs bleiben. Also mussten wir uns auf die Suche nach einer neuen Versicherung machen, welche man abschließen kann, wenn man schon auf Reisen ist. Das war gar nicht so leicht und am Ende mussten wir dann eine verhältnismäßig teure Versicherung für Elle abschließen, was ärgerlich war. Außerdem muss die Verlängerungen (a) genehmigt werden, was in der Regel bei negativem Schadenverlauf abgelehnt wird und (b) ist die Verlängerung ein neuer Vertrag. Das bedeutet, dass zwar die Police verlängert ist, dass der Versicherungsschutz aber nur (Stichwort „neuer Vertrag“) für neue Schäden gilt. Muss also eine Behandlung aus der zuerst versicherten Zeit in der Verlängerungszeit fortgesetzt werden, ist sie ein Vorschaden und daher nicht mehr versichert. Im schlimmste Fall zahlst du die Behandlungskosten also selbst!

DESHALB sollte man lieber auf Vorrat eine lange Zeit versichern und sich dann das Geld zurückholen, falls man doch früher zurück kommt... Aber wer will das schon 😀
1.4 Muss ich meine Versicherung in Deutschland kündigen?
Hast du nun die Auslandskrankenversicherung (mehr als 8 Wochen) für deine Reise abgeschlossen, musst du noch deine Krankenversicherung in Deutschland kündigen. Kontaktiere dazu einfach deine Versicherung in Deutschland per Telefon oder Mail und die werden dir alles weitere erklären. In der Regel musst du nur deine Bestätigung der Auslandskrankenversicherung vorzeigen.

Wir wissen es klingt erstmal komisch, dass du deine Versicherung in Deutschland kündigen musst aber das ist ganz normal und gar kein Problem! 

Kommst du dann nach deiner Reise wieder, schließt du wieder eine reguläre Krankenversicherung in Deutschland ab.

2. Die wichtigsten Infos zur Auslandskrankenversicherung
2.1 Wo gilt eine Auslandskrankenversicherung?
Die meisten Versicherungen unterscheiden hier in zwei Kategorien. Das heißt deine Versicherung kannst du auf der ganzen Welt benutzten, mit den USA & Kanada als Ausnahme. Hier bist du nur versichert, wenn du einen deutlich teurere Tarif wählst, weil die Behandlungskosten in den beiden Ländern extrem hoch sind.
Eine Ausnahme bietet hier die Young-Travellers Reiseversicherung, denn diese unterscheidet nur danach ob du mehr oder weniger als 50% in den USA & Kanada bist, wodurch man wirklich erhebliche Kosten sparen kann. Denn auch wenn du nur ganz kurz in die USA oder nach Kanada willst, musst du normal für den gesamten Zeitraum deiner Reise den erhöhten Tarif bezahlen und da überlegt man sich doch zweimal ob man diese Länder bereisen will. Mit der Young-Travellers ist man hier viel flexibler, was bei uns immer sehr willkommen ist.
2.2 Wie lange gilt die Auslandskrankenversicherung?
Das hängt ganz davon ab, wie lange du gerne unterwegs sein möchtest. Du schließt die Versicherung so ab, dass sie mit deiner Reise beginnt und sie Endet spätestens wenn du wieder da bist oder der Vertrag ausgelaufen ist.

Eigentlich bieten alle Anbieter eine Versicherung von bis zu einem Jahr an. Willst du länger unterwegs sein, wird das Angebot ein bisschen geringer aber auch hier wirst du auf jeden Fall fündig werden. Eine Versicherung die Länger als 5 Jahre gültig ist, haben wir noch nicht gefunden. Aber zur Not musst du ja einfach nur wieder nach Deutschland kommen, dich hier für einen Monat versichern und dann kannst du wieder eine komplett neue Auslandskrankenversicherung abschließen und weiter reisen :D.
2.3 Welche Leistungen sind bei Reiseversicherungen inklusive?
Welche Leistungen bei deiner Versicherung inklusive sind, hängt natürlich vom Anbieter und deinem Tarif ab. Grundsätzlich ist es aber so, dass alle Notfallbehandlungen inklusive sind. Das heißt mal ganz einfach ausgedrückt: Immer wenn es dir schlecht geht auf Reisen, kannst du zum Arzt gehen und die Kosten werden übernommen. Ob es jetzt Fieber ist, du Zahnschmerzen hast oder dein Bein gebrochen ist. Alles was akut behandelt werden muss, wird in der Regel übernommen. So bist du also eigentlich für alles abgedeckt, was dir im Ausland so passieren kann, hast aber meistens keine Sonderleistungen dabei. Musst du also ins Krankenhaus, wird es eher nichts mit Chefarzt Behandlung und Einzelbett :D. 
Auch Sonderbehandlungen wie z.B. Impfungen oder einen neuen Goldzahn solltest du am besten vorher zu Hause machen lassen. 
Es sind also die wichtigsten Leistungen in jeder Versicherung enthalten, die wir hier empfehlen. Für genauere Infos musst du dich dann auf der Seite des jeweiligen Versicherungsanbieter schlau lesen.

Achtung: Achte darauf, dass deine Versicherung keine Selbstbeteiligung hat.
2.4 Wie funktioniert das mit der Kostenübernahme bzw. Rechnungen?
Es ist eigentlich bei jeder Versicherung so, dass du erst einmal in Vorleistung gehen musst. Das heißt du bezahlst deine Arztrechnung vor Ort selber und reichst dann die Rechnung per Mail oder App bei deiner Versicherung ein. Je nach Versicherungspartner bekommst du das Geld dann in einem Zeitraum von wenigen Tages bis maximal ein paar Wochen wieder.
Bei der Young Travellers Reiseversicherung ist man z.B. über die ERV versichert, welche dir eine kostenlose APP bietet über die du deine Rechnungen von unterwegs aus einreichen kannst. Wenn du das machst bekommst du die Kosten schon nach ca. 3 Tagen komplett erstattet. 
2.5 Was kostet eine Auslandskrankenversicherung?
"Ich bin auf der ganzen Welt versichert, dass muss ja mega teuer sein!" Genau das Gegenteil ist der Fall. So kosten die meisten Versicherungen ca. 1-2€ am Tag, was wirklich super super günstig ist. Der Preis hängt hier von der Reisedauer, den Reisezielen (USA/Kanada), deinem Alter und noch einigen anderen Faktoren ab. 

3. Die beste Auslandskrankenversicherung für deine Reise
Weil die meisten Versicherungen sehr ähnliche Leistungen anbieten, kann man die Entscheidung nach der richtigen Auslandskrankenversicherung am Ende recht gut am Preis festmachen. Aus diesem Grund können wir eigentlich jedem von euch die Reiseversicherung von Young Travellers empfehlen. Sie ist in den meisten Fällen (zum Beispiel wenn du etwas älter bist) die günstigste Versicherung von allen, die wir uns angeschaut haben und das obwohl USA & Kanada immer inklusive sind. Mega krass!
Der für uns einzige Grund eine andere Versicherung zu wählen ist, wenn du länger als 2 Jahre verreisen möchtest, denn die Versicherung von Young Travellers kann man nur für maximal 2 Jahre abschließen. Hier können wir dir die Reiseversicherung von STA Travel empfehlen. Aber vergleichen wir die nennenswerten Versicherungen doch mal kurz und schauen sie uns dann genauer an.
3.1 Vergleich der besten & günstigsten Auslandskrankenversicherungen  
AnbieterLaufzeitSelbstbeteiligungPreis (pro tag) ohne USA&Kanada bzw. weniger als 50%Preis (pro Tag) mit USA&Kanada bzw. mehr als 50%Behandlung in Deutschland
Young Travellers bis 1 Jahr
1-2 Jahre
3-5 Jahre
nein
nein
nein
ab 0,80€
ab 1,03€
nicht möglich
ab 1,08€
ab 1,31€
nicht möglich
8 Wochen pro Jahr
STA Travels bis 1 Jahr
1-2 Jahre
3-5 Jahre
ja(50€)/nein
ja/nein
ja/nein
1,13€/ 1,30€
1,16€/1,35€
1,16€/1,35€
1,66€/1,90€
1,76€/2,00€
1,76€/2,00€
6 Wochen pro Jahr
Hanse Merkurbis 1Jahr
2-5 Jahre
nein
nein
1,15€
ab 1,97€
3,10€
ab 4,93€
nein
6 Wochen pro Jahr
3.2 Young- Travellers Reiseversicherung
Wie oben schon mehrfach erwähnt können wir eigentlich jedem, der bis zu 2 Jahren verreisen will die Auslandskrankenversicherung von Young-Travellers empfehlen. Gerade für junge Leute ist die Versicherung echt super günstig und sie bietet alle Leistungen, die man bei anderen Versicherungen auch bekommt plus noch einige Extraleistungen. Dabei ist das spannendste natürlich die Tatsache, dass man selbst mit der günstigen Variante auch in die USA & Kanada reisen kann. Spätestens das war für uns dieses mal der Grund diese Versicherung zu nehmen. Bei der ersten Weltreise, haben wir diese Länder einfach ausgelassen, weil wir nicht so viel mehr Geld für die Versicherung ausgeben wollte um vielleicht 2-3 Monate in diesen Ländern zu verbringen.

Damit wir nicht immer nur von Leistungen sprechen aber keine aufzeigen, listen wir hier die wichtigsten für dich auf:
  • unbegrenzte Versicherungssumme - kein Selbstbehalt
  • günstige Prämien bei voller Leistung - ab 19,00 € Monatsprämie
  • keine erhöhte Prämie für USA & Kanada, wenn du dort weniger als 50 % deines gesamten Auslandsaufenthaltes verbringst
  • Versicherungsschutz sowohl bei Erkrankung als auch bei (Unfall-) Verletzung
  • während der Reise erforderliche Impfungen
  • alle Sportarten sowie Arbeiten während der Reise
  • Schwangerschaft & Geburt
  • Rücktransport ins Heimatland
  • 8 Wochen Versicherungsschutz im Heimatland pro Jahr bei Reiseunterbrechung
  • 3 Tage über den letzten vollen versicherten Monat hinaus sind mitversichert
  • anteilige Prämienrückzahlung bei vorzeitiger Rückkehr

Wer es ganz genau wissen will der findet hier nochmal alle Leistungen und die Preise als Übersicht:
  • Preise & Leistungen
3.3 STA Travel Versicherung
Die Versicherung von STA Travel bietet auch super Konditionen und einen guten Leistungsumfang. Außerdem kann sie bis zu 5 Jahre gültig sein. 
Besondere Merkmale dieser Versicherung sind:
  • Bis zu fünf Jahre Laufzeit
  • Arbeiten im Ausland ist versichert
  • Alle Sportarten sind eingeschlossen
  • Verlängerung der Versicherung während der Reise, so lange die Reise-Krankenversicherung nicht abgelaufen ist
  • Früher nach Hause zurück? Restliches Geld zurück!
  • Günstige Prämie bis 39 Jahre
Für jeden von euch der Länger als 2 Jahre unterwegs ist, gibt es wirklich keine bessere Versicherung als die von STA Travel. Die Prämien sind nicht halb so teuer wie die bei der Hanse Merkur, welche mit der einzige Konkurrent ist, den wir in diesem Bereich finden konnten. Du kannst mit dieser Versicherung also absolut nichts falsch machen.
Alles Infos im Detail und die Preise findest du auf der Homepage von STA Travel!

Wie du merkst ist es überraschend günstig und auch super einfach sich für einen längeren Aufenthalt im Ausland zu versichern. Du musst dir also überhaupt keine Sorgen machen, wenn dir mal was im Ausland passiert sollte. Mit einer Auslandskrankenversicherung bist du in jedem Fall abgedeckt.

Wenn du uns auf unserer Reise unterstützen möchtest, dann denke doch gerne an uns wenn du deine Versicherung abschließt und mache das über einen der Links in diesem Beitrag. So hast du eine neue Versicherung zu super Preisen und wir kriegen einen kleinen Betrag von der jeweiligen Versicherung als Dankeschön für die Vermittlung überwiesen.

Wir wünschen dir ganz viel Spaß auf deiner Reise und schreib uns gerne in die Kommentare, wenn wir dir sonst noch weiterhelfen können. 

Dominik & Elena
Packe packe Rucksack!

Länderguides

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