#8 Reiseversicherung
- Weltreise planen -
Die beste Auslandskrankenversicherung für Langzeitreisen 2020
Egal ob du 3 Monate oder 2 Jahre lang reisen möchtest, einer der wichtigsten Punkte bei der Planung deiner Weltreise ist die richtige Versicherung. Doch wenn man das erste mal eine Krankenversicherung für eine Langzeitreise abschließen möchte, kommen ganz plötzlich super viele Fragen auf:
- Wie schließe ich eine Auslandskrankenversicherung ab?
- Was passiert mit meiner Krankenversicherung aus Deutschland?
- Welche Auslandskrankenversicherung ist die richtige für mich?
- Ist es teuer im Ausland versichert zu sein?
- Wie funktioniert das mit den Rechnungen, wenn ich mal im Ausland zum Arzt gehe?
- usw.
Auf geht's!
Die beste Versicherung für deine Reise - Fazit
Um dir deine Frage nach der besten Auslandskrankenversicherung direkt zu beantworten, haben wir unser Fazit mal nach oben gezogen. Entscheidend für unsere Bewertung ist das Preis-Leistungsverhältnis sowie die Reisedauer und das Alter. Weiter unten gehen wir dann weiter ins Detail und erklären alle nötigen Schritte, damit du deine Versicherung erfolgreich abschließen kannst.
| Reisedauer | USA/Kanada | Alter | Kosten (pro Tag) | Beste Versicherung (mit Link) |
|---|---|---|---|---|
| bis 56 Tage | nur Europa | 17,00 Euro | Hanse Merkure | |
| bis 1 Jahr | weniger als 50% | bis 25 26 - 35 36+ | 0,80 Euro 0,96 Euro 1,23 Euro | Young Travellers |
| bis 1 Jahr | mehr als 50% | bis 25 26 - 35 36+ | 1,08 Euro 1,46 Euro 1,83 Euro | Young Travellers |
| 1 - 2 Jahre | weniger als 50% | bis 25 26 - 35 36+ | 1,03 Euro 1,20 Euro 1,46 Euro | Young Travellers |
| 1 - 2 Jahre | mehr als 50% | bis 25 26 - 35 36+ | 1,31 Euro 1,70 Euro 2,23 Euro | Young Travellers |
Wie du siehst sind wir super begeistert, von der Young- Travellers Reiseversicherung und können sie jedem Empfehlen der bis zu 2 Jahren verreisen möchte. Das liegt daran, dass sie super günstig ist, viele Leistungen bietet und man mit dieser Versicherung immer in die USA & nach Canada reisen kann.
Das ist deshalb so besonders, weil der Tarif bei allen anderen Versicherungen deutlich teurer wird, wenn du in diese Länder reisen willst. Das heißt, selbst wenn du nur einen kurzen Aufenthalt in den USA oder in Kanada geplant hast, rutscht du normalerweise direkt in den deutlich teureren Tarif und zwar für den gesamten Zeitraum deiner Reise.
Bei Young-Travellers unterscheidet sich der Tarif jedoch nur danach, ob du mehr oder weniger als 50% deiner Reise in den USA & Kanada verbringst. Hinzu kommt, dass die Versicherung meist sogar günstiger als die Konkurrenz ist, obwohl USA & Kanada immer inklusive sind. Gerade wenn du unter 25 bist, gibt es keine günstigere und bessere Auslandskrankenversicherung.
Die Young Travellers-Reiseversicherung ist zwar "nur" für Reisen bis 2 Jahre. Wenn du aber etwa im 2. Jahr mal einen Heimatbesuch machst, kannst du eine neue Police beginnen und damit wieder weitere 2 Jahre versichert sein.
Aber schauen wir uns jetzt mal in Detail an, was so eine Versicherung leistet, wie du sie beantragst und worauf du sonst noch bei der Wahl deiner Versicherung achten solltest.
1. Wann, wie & wieso beantrage ich eine Auslandskrankenversicherung?
1.1 Wann brauche ich eine Auslandskrankenversicherung?Ist deine geplante Reise kürzer als 8 Wochen und reist nur in der EU, brauchst du dich nicht unbedingt um eine extra Auslandskrankenversicherung zu kümmern. Für ein paar Tage oder Wochen Urlaub in der EU reicht deine normale Krankenversicherung meist aus, um Arztkosten zu decken.
Für Reisen die länger als 58 Tage und/oder auch außerhalb der EU sind empfiehlt sich eine Kurzzeit-Reiseversicherung abzuschließen. Diese kostet von der Hanse Merkur z.B. 17,00 Euro und du kannst beliebig oft im Jahr reisen, nur eben nicht länger als 58 Tage.
Willst du für bis zu 8 Wochen auch außerhalb der EU reisen, empfehlen wir dir eine Kurzzeit-Reiseversicherung abzuschließen. Diese kosten
Eine Langzeit-Reiseversicherung brauchst du also, wenn du länger als 56 Tage am Stück reisen möchtest.
1.2 Wann und wie beantrage ich eine Auslandskrankenversicherung?
Deine Reiseversicherung beantragst du am besten online, per Mail oder per Telefon bis spätestens 2 Wochen vor Beginn deiner Reise. Du kannst eine Auslandskrankenversicherung auch von Unterwegs aus beantragen, diese Versicherungen sind aber meistens erheblich teurer als vergleichbare Versicherungen, die du vor deiner Reise abgeschlossen hast. Also denke am besten rechtzeitig dran :).
1.3 Kann ich meine Versicherung von unterwegs verlängern?
Ja und Nein. Theoretisch kannst du deine Versicherung natürlich von unterwegs verlängern, in dem du bei deiner Versicherung eine Verlängerung beantragst oder zu einer anderen Versicherung wechselst. Wir würden dir aber empfehlen vorher zu überlegen, wie lange du unterwegs sein wirst und deine Versicherung lieber für einen zu langen Zeitraum zu buchen als für einen zu kurzen. Es ist nämlich gesetzlich vorgeschrieben, dass du dein zu viel bezahltes Geld wiederbekommst, wenn du kürzer reist als geplant.
Umgekehrt ist es schwieriger. Elle hatte z.B. auf ihrer ersten Reise eine Versicherung für ein Jahr bei einem Anbieter abgeschlossen, der Versicherungen nur für maximal ein Jahr angeboten hat, wollte aber dann doch länger als ein Jahr unterwegs bleiben. Also mussten wir uns auf die Suche nach einer neuen Versicherung machen, welche man abschließen kann, wenn man schon auf Reisen ist. Das war gar nicht so leicht und am Ende mussten wir dann eine verhältnismäßig teure Versicherung für Elle abschließen, was ärgerlich war. Außerdem muss die Verlängerungen (a) genehmigt werden, was in der Regel bei negativem Schadenverlauf abgelehnt wird und (b) ist die Verlängerung ein neuer Vertrag. Das bedeutet, dass zwar die Police verlängert ist, dass der Versicherungsschutz aber nur (Stichwort „neuer Vertrag“) für neue Schäden gilt. Muss also eine Behandlung aus der zuerst versicherten Zeit in der Verlängerungszeit fortgesetzt werden, ist sie ein Vorschaden und daher nicht mehr versichert. Im schlimmste Fall zahlst du die Behandlungskosten also selbst!
DESHALB sollte man lieber auf Vorrat eine lange Zeit versichern und sich dann das Geld zurückholen, falls man doch früher zurück kommt... Aber wer will das schon?
1.4 Muss ich meine Versicherung in Deutschland kündigen?
Hast du nun die Auslandskrankenversicherung (mehr als 8 Wochen) für deine Reise abgeschlossen, musst du noch deine Krankenversicherung in Deutschland kündigen. Kontaktiere dazu einfach deine Versicherung in Deutschland per Telefon oder Mail und die werden dir alles weitere erklären. In der Regel musst du nur deine Bestätigung der Auslandskrankenversicherung vorzeigen.
Wir wissen es klingt erstmal komisch, dass du deine Versicherung in Deutschland kündigen musst aber das ist ganz normal und gar kein Problem!
Kommst du dann nach deiner Reise wieder, schließt du wieder eine reguläre Krankenversicherung in Deutschland ab.
2. Die wichtigsten Infos zur Auslandskrankenversicherung
2.1 Wo gilt eine Auslandskrankenversicherung?
Die meisten Versicherungen unterscheiden hier in zwei Kategorien. Das heißt deine Versicherung kannst du auf der ganzen Welt benutzten, mit den USA & Kanada als Ausnahme. Hier bist du nur versichert, wenn du einen deutlich teurere Tarif wählst, weil die Behandlungskosten in den beiden Ländern extrem hoch sind.
Eine Ausnahme bietet hier die Young-Travellers Reiseversicherung, denn diese unterscheidet nur danach ob du mehr oder weniger als 50% in den USA & Kanada bist, wodurch man wirklich erhebliche Kosten sparen kann. Denn auch wenn du nur ganz kurz in die USA oder nach Kanada willst, musst du normal für den gesamten Zeitraum deiner Reise den erhöhten Tarif bezahlen und da überlegt man sich doch zweimal ob man diese Länder bereisen will. Mit der Young-Travellers ist man hier viel flexibler, was bei uns immer sehr willkommen ist.
2.2 Wie lange gilt die Auslandskrankenversicherung?
Das hängt ganz davon ab, wie lange du gerne unterwegs sein möchtest. Du schließt die Versicherung so ab, dass sie mit deiner Reise beginnt und sie Endet spätestens wenn du wieder da bist oder der Vertrag ausgelaufen ist.
Eigentlich bieten alle Anbieter eine Versicherung von bis zu einem Jahr an. Willst du länger unterwegs sein, wird das Angebot ein bisschen geringer aber auch hier wirst du auf jeden Fall fündig werden. Eine Versicherung die Länger als 5 Jahre gültig ist, haben wir noch nicht gefunden. Aber zur Not musst du ja einfach nur wieder nach Deutschland kommen, dich hier für einen Monat versichern und dann kannst du wieder eine komplett neue Auslandskrankenversicherung abschließen und weiter reisen.
2.3 Welche Leistungen sind bei Reiseversicherungen inklusive?
Welche Leistungen bei deiner Versicherung inklusive sind, hängt natürlich vom Anbieter und deinem Tarif ab. Grundsätzlich ist es aber so, dass alle Notfallbehandlungen inklusive sind. Das heißt mal ganz einfach ausgedrückt: Immer wenn es dir schlecht geht auf Reisen, kannst du zum Arzt gehen und die Kosten werden übernommen. Ob es jetzt Fieber ist, du Zahnschmerzen hast oder dein Bein gebrochen ist. Alles was akut behandelt werden muss, wird in der Regel übernommen. So bist du also eigentlich für alles abgedeckt, was dir im Ausland so passieren kann, hast aber meistens keine Sonderleistungen dabei. Musst du also ins Krankenhaus, wird es eher nichts mit Chefarzt Behandlung und Einzelbett.
Auch Sonderbehandlungen wie z.B. Impfungen oder einen neuen Goldzahn solltest du am besten vorher zu Hause machen lassen.
Es sind also die wichtigsten Leistungen in jeder Versicherung enthalten, die wir hier empfehlen. Für genauere Infos musst du dich dann auf der Seite des jeweiligen Versicherungsanbieter schlau lesen.
Achtung: Achte darauf, dass deine Versicherung keine Selbstbeteiligung hat.
2.4 Wie funktioniert das mit der Kostenübernahme bzw. Rechnungen?
Es ist eigentlich bei jeder Versicherung so, dass du erst einmal in Vorleistung gehen musst. Das heißt du bezahlst deine Arztrechnung vor Ort selber und reichst dann die Rechnung per Mail oder App bei deiner Versicherung ein. Je nach Versicherungspartner bekommst du das Geld dann in einem Zeitraum von wenigen Tages bis maximal ein paar Wochen wieder.
Bei der Young Travellers Reiseversicherung ist man z.B. über die ERV versichert, welche dir eine kostenlose APP bietet über die du deine Rechnungen von unterwegs aus einreichen kannst. Wenn du das machst bekommst du die Kosten schon nach ca. 3 Tagen komplett erstattet.
2.5 Was kostet eine Auslandskrankenversicherung?
"Ich bin auf der ganzen Welt versichert, dass muss ja mega teuer sein!" Genau das Gegenteil ist der Fall. So kosten die meisten Versicherungen ca. 1,00 - 2,00 Euro am Tag, was wirklich super super günstig ist. Der Preis hängt hier von der Reisedauer, den Reisezielen (USA/Kanada), deinem Alter und noch einigen anderen Faktoren ab.
3. Die beste Auslandskrankenversicherung für deine Reise
Weil die meisten Versicherungen sehr ähnliche Leistungen anbieten, kann man die Entscheidung nach der richtigen Auslandskrankenversicherung am Ende recht gut am Preis festmachen. Aus diesem Grund können wir eigentlich jedem von euch die Reiseversicherung von Young Travellers empfehlen. Sie ist in den meisten Fällen (zum Beispiel wenn du etwas älter bist) die günstigste Versicherung von allen, die wir uns angeschaut haben und das obwohl USA & Kanada immer inklusive sind. Mega krass!
Der für uns einzige Grund eine andere Versicherung zu wählen ist, wenn du länger als 2 Jahre verreisen möchtest, denn die Versicherung von Young Travellers kann man nur für maximal 2 Jahre abschließen. Hier können wir dir die Reiseversicherung von STA Travel empfehlen. Aber vergleichen wir die nennenswerten Versicherungen doch mal kurz und schauen sie uns dann genauer an.
3.1 Vergleich der besten & günstigsten Auslandskrankenversicherungen
| Anbieter | Laufzeit | Selbstbeteiligung | Preis (pro Tag) 49% USA & Kanada | Preis (pro Tag) 51% USA & Kanada | Behandlung in Deutschland |
|---|---|---|---|---|---|
| Young Travellers | bis 1 Jahr bis 2 Jahre | nein nein | ab 0,80 Euro ab 1,03 Euro | ab 1,08 Euro ab 1,31 Euro | 8 Wochen pro Jahr |
| Hanse Merkure | bis 1 Jahr bis 5 Jahre | nein nein | 1,15 Euro ab 1,97 Euro | 3,10 Euro ab 4,93 Euro | keine 6 Wochen pro Jahr |
3.2 Young- Travellers Reiseversicherung
Wie oben schon mehrfach erwähnt können wir eigentlich jedem, der bis zu 2 Jahren verreisen will die Auslandskrankenversicherung von Young-Travellers empfehlen. Gerade für junge Leute ist die Versicherung echt super günstig und sie bietet alle Leistungen, die man bei anderen Versicherungen auch bekommt plus noch einige Extraleistungen. Dabei ist das spannendste natürlich die Tatsache, dass man selbst mit der günstigen Variante auch in die USA & Kanada reisen kann. Spätestens das war für uns dieses mal der Grund diese Versicherung zu nehmen. Bei der ersten Weltreise, haben wir diese Länder einfach ausgelassen, weil wir nicht so viel mehr Geld für die Versicherung ausgeben wollte um vielleicht 2-3 Monate in diesen Ländern zu verbringen.
Damit wir nicht immer nur von Leistungen sprechen aber keine aufzeigen, listen wir hier die wichtigsten für dich auf:
- unbegrenzte Versicherungssumme - kein Selbstbehalt
- günstige Prämien bei voller Leistung - ab 19,00 EuroMonatsprämie
- keine erhöhte Prämie für USA & Kanada, wenn du dort weniger als 50 % deines gesamten Auslandsaufenthaltes verbringst
- Versicherungsschutz sowohl bei Erkrankung als auch bei (Unfall-) Verletzung
- während der Reise erforderliche Impfungen
- alle Sportarten sowie Arbeiten während der Reise
- Schwangerschaft & Geburt
- Rücktransport ins Heimatland
- 8 Wochen Versicherungsschutz im Heimatland pro Jahr bei Reiseunterbrechung
- 3 Tage über den letzten vollen versicherten Monat hinaus sind mitversichert
- anteilige Prämienrückzahlung bei vorzeitiger Rückkehr
Wer es ganz genau wissen will der findet hier nochmal alle Leistungen und die Preise als Übersicht:
3.3 Hanse Merkure
Die Versicherung der Hanse Merkure bietet sich definitiv an, solltest du länger als 2 Jahre reisen wollen. Unter 2 Jahren bietet die Young Traveller einfach den günstigeren Schutz an. Allerdings kannst du hier nicht auf 5 Jahre gehen, weshalb die Hanse Merkure dann ins Spiel kommt.
Hier kurz zusammen gefasst, was dich bei 5 Jahren bei der Hanse Merkure erwartet:
- ca. 2,00 Euro / Tag (ohne Kanada & USA)
- ca. 5,00 Euro / Tag (mit Kanada & USA)
- Selbstbeteiligung: 25,00 Euro
- 6 Wochen Versicherungsschutz in Deutschland im Jahr
Wie du merkst ist es überraschend günstig und auch super einfach sich für einen längeren Aufenthalt im Ausland zu versichern. Du musst dir also überhaupt keine Sorgen machen, wenn dir mal was im Ausland passiert sollte. Mit einer Auslandskrankenversicherung bist du in jedem Fall abgedeckt.
Wenn du uns auf unserer Reise unterstützen möchtest, dann denke doch gerne an uns wenn du deine Versicherung abschließt und mache das über einen der Links in diesem Beitrag. So hast du eine neue Versicherung zu super Preisen und wir kriegen einen kleinen Betrag von der jeweiligen Versicherung als Dankeschön für die Vermittlung überwiesen.
Wir wünschen dir ganz viel Spaß auf deiner Reise und schreib uns gerne in die Kommentare, wenn wir dir sonst noch weiterhelfen können.
Dominik & Elena
Packe packe Rucksack!
Länderguides
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4 Kommentare
Denise
Ihr Lieben, wie sind eure Erfahrungen mit der Young Travellers, habt ihr Schadensfälle eingereicht und wie (un)kompliziert hat das funktioniert? Ich interessiere mich auch sehr für die Versicherung. Alles Liebe, Denise
Whatsnextreisen (Author)
Hey Denise,
wir mussten noch keine Schadensfälle einreichen, aber das wird sicher genau so gut funktionieren, wie mit anderen Versicherungen auch :). Zumindest haben wir noch keine Beschwerden von anderen Reisenden gehört, die wir vermittelt haben 🙂
Ricarda
Hey ihr beiden,
die Verlinkung in eurer Instagram-Story kam heute wie gerufen! Bei uns geht es Anfang Januar auf unbestimmte Zeit los und das Thema Auslands-KV schiebe ich schon seit Monaten vor mir her… Warum? Vermutlich aus Angst, nicht die „perfekte“ Versicherung abzuschließen und dann unverhältnismäßig viel zahlen zu müssen.
Die ERGO Versicherung hört sich sehr interessant für uns an, eben auch durch den eingeschlossenen Schutz in den USA und Kanada!
Meine Frage wäre da noch: Habt ihr „nur“ eine Krankenversicherung abgeschlossen oder auch eine Haftpflicht-/Gepäckversicherung? Dadurch erhöht sich ja der monatliche Beitrag… Da bin ich mir wieder sehr unsicher, da wir auch einiges an teurem Technik-Equipment (wie ihr ja auch) mitnehmen werden. In die Zukunft sehen kann niemand, aber sollten unsere Laptops und Kamera usw. wegkommen wäre das schon sehr mies :-/
Liebe Grüße
Ricarda
Whatsnextreisen (Author)
Hey Ricarda,
freut uns, dass wir euch mit der Versicherung helfen konnten. Bis jetzt sind auch alle ziemlich glücklich mit der Versicherung, die wir vermitteln konnten! Wir haben tatsächlich nur eine Auslandskrankenversicherung, hatten aber auch in Deutschland keine Haftpflicht oder so… ob das jetzt zu empfehlen ist, ist ne andere Frage :D. Wir können nur sagen, wir wurden noch nie beklaut oder haben unser Gepäck beschädigt. Haben aber auch schonmal ein Handy oder ne GoPro irgendwo liegen lassen 😀 und es kann natürlich immer was passieren. Also um auf Nummer sicher zu gehen, ist so eine Versicherung sicher zu empfehlen aber wir persönlich vertrauen da auf uns und unser „Glück“.