#4 Geld abheben auf Reisen

- Weltreise planen -

Die beste Kreditkarte zum Reisen

Eine der meist gestellten Fragen ist: "Wie komme ich im Ausland eigentlich an Bargeld"? Die Antwort auf diese Frage ist ganz einfach, du nimmst dir eine Kreditkarte mit oder du wechselst vor Ort deine Euros in die Landeswährung.


Vom Geldwechseln wollen wir dir aber eher abraten. Zumindest solltest du nicht nur darauf bauen durchs wechseln an Geld zu kommen. Denn erstens musst du hier oft eine kleine oder wenn du Pech hast auch große Gebühr für das Geldwechseln zahlen. und außerdem müsstest du mit Unmengen an Bargeld rumlaufen, wenn du keine Kreditkarte dabei hast.

Deswegen nimm dir auf jeden Fall eine Kreditkarte mit. So kommst du fast überall auf der Welt super easy und günstig an Bargeld. Außerdem kannst du selbst in vielen Entwicklungsländern auch mit der Kreditkarte direkt bezahlen, was bedeutet du musst nicht mit so viel Bargeld in der Tasche herumlaufen.


Jetzt ist nur noch die Frage, welche Kreditkarte zu dir und deiner Reise am besten passt. Hierzu haben wir uns verschiedene Kreditkartenanbieter angeschaut und uns selbst verschiedene Karten besorgt um sie auf unseren Reisen zu testen um dir dabei zu helfen die perfekte Kreditkarte zum Reisen für dich zu finden. 

Die wichtigsten Punkte einer Kreditkarte sind für uns:

       - Kontoführungsgebühren (am besten 0,00 Euro)

       - Kann ich kostenlos Geld abheben?

       - Werden Gebühren die im Ausland erhoben werden zurück erstattet?

       - Wie hoch ist der Rahmen der Kreditkarte?

       - Gibt es Einschränkungen beim Abheben im Ausland?

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Die besten Kreditkarten im direkten Vergleich

Anbieter (mit Link)Kontoführungs- & Kreditkartengebühren Geld im Ausland mit der Kreditkarte abheben Bezahlen im Ausland
(Auslandseinsatz) mit der Kreditkarte
Rückerstattung von FremdgebührenVerfügungsrahmen Besonderheiten
DKB kostenlos Aktivkunde: kostenlos

Regulärer Kunde: 1,75% Gebühren
Aktivkunde: kostenlos

Regulärer Kunde: 1,75% Gebühren
Nein Kann als Guthaben-Karte aufgeladen werden.Auch für Studenten geeignet.
Comdirectkostenlos kostenlos Gebühren über 1,75% Nein Kann als Guthaben-Karte aufgeladen werden.Auch für Studenten geeignet.
Bieten Aktionen mit Startguthaben an.
Hanseatic Bankkostenloskostenloskostenlosneinkann nicht als Guthabenkate genutzt werden

-ACHTUNG-

Auf vielen Blogs und anderen Seiten wird dir noch die Santander Kreditkarte empfohlen. Auch wir hatten die Kreditkarte mit auf unserer Seite weil sie wirklich toll war. Die Betonung liegt auf war. Leider gibt es bei der Kreditkarte zum 01.07.2020 einige Änderungen, welche für uns Reisende eher schlecht ausfallen. Also bitte nicht mehr für diese Karte entscheiden. 
Um kurz zu erläutern was sich ab 01.07.2020 bei der Santander ändert: 
1,5% Auslandseinsatzgebühren (vorher: 0%)
4 Monate unbegrenzt Bargeld abheben (vorher: unbegrenzt kostenfrei Bargeld abheben)
Keine Erstattung mehr auf Fremdgebühren (vorher: Erstattung auf Anfrage zurück)

Damit wird die Kreditkarte ab dem 01.07.2020 für uns Backpacker von uns zwein als absolut NICHT EMPFEHLENSWERT bewertet. 

Das 1x1 Kreditkarten-

Damit du genau weißt, von was die Anbieter oder auch wir hier sprechen erstmal ein kleines 1x1 für dich:


Kontoführung- oder Kreditkartengebühren: 
Das sind die Gebühren, welche du auf alle Fälle immer bezahlen musst (falls welche anfallen). Ob du die Karte nutz oder nicht. 
Auslandseinsatz: 
Mit Auslandseinsatz ist gemeint, dass du mit deiner Kreditkarte im Ausland etwas bezahlt. Hier fallen bei manchen Anbietern Kosten an. Das sollte am besten nicht so sein. 
Fremdgebühren
Als Fremdgebühren bezeichnet man die Gebühren, die quasi der Automat bzw. die Bank bei der du z.B. auf Bali abhebst, in Rechnung stellen. In den meisten Ländern fallen diese Gebühren nicht an. Bist du aber z.B. in Thailand können es direkt 5€ pro Abhebung sein. Manchmal hilft es einfach zu einer anderen Bank zu gehen, manchmal kommst du aber auch nicht um diese Gebühren rum. Im besten Fall werden diese von deinem Kreditkartenanbieter aber sogar übernommen.
Verfügungsrahmen:
Wie der Name schon sagt leihst du dir bei klassischen Kreditkarten Geld von der Bank in Form eines Kredites. Dieser wird dann meist am Ende jeden Monats mit einem Girokonto, was du vorher angegeben hast, ausgeglichen. Der Verfügungsrahmen sagt aus wie viel Geld du im Monat von der Bank maximal "geliehen" bekommst. Bei allen Karten die wir vorstellen kannst du diesen Rahmen aber einfach erhöhen in dem du auf deine Kreditkarte Geld überweist.

DKB, Sieger für Studenten (Visa Card)

Die DKB bietet eine super Kreditkarte. Gerade als Student gibt es eigentlich keine bessere Wahl. Es gib allerdings eine wichtige Neuerungen bei der DBK, und zwar:

Die DKB unterscheidet in zwei Kundenstämme:
Aktivkunden: Sind Neukunde (im ersten Jahr) oder alle bei denen der monatlicher Geldeingang  min. 700,00 Euro im Monat beträgt.
Reguläre Kunden: regelmäßiger Geldeingang unter 700,00 Euro.
Beantragst du die Karte also neu, bist du ein Jahr auf alle Fälle Aktivkunde. Nach einem Jahr wird der Geldeingang auf deinem DBK- Konto kontrolliert und ggfl. wirst du als regulärer Kunde eingestuft. Aber warum ist das überhaupt wichtig?

Als Aktivkunde bietet die DKB Kreditkarte einige Vorteile. Du kannst mit der Kreditkarte von der DKB kostenlos im Ausland Geld abheben und hast auch hier keine Kontoführungsgebühren. Auch kannst du als Aktivkunde kostenlos mit deiner Kreditkarte im Ausland bezahlen.  Deinen Kreditrahmen, kannst du per Überweisung aufladen. 

Bist du allerdings nur Normalkunde musst du 1,75% Gebühren zahlen, jedes mal wenn du im Ausland Geld abhebst oder mit der Kreditkarte bezahlst. Du solltest also unbedingt darauf achten, dass du Aktivkunde bist, wenn du mit der DKB Karte unterwegs bist. 

Wie bleibe ich auch ohne Einkommen Aktivkunde?
Hast du die Karte kurz vor deiner ersten langen Reise beantragt dürfte das kein Problem sein, weil du eh automatisch Aktivkunde bist. Auch für alle die, die auf Reisen ein regelmäßiges Einkommen über 700€ haben, ist das kein Problem. Für alle anderen haben wir einen ganz einfach Trick Aktivkunde zu bleiben. Sammle dein Erspartes für die Reise auf einem zweiten Girokonto (ich schätze du wirst ja bereits ein Girokonto haben) und überweise dir jeden Monat einfach 700€ von diesem Konto auf dein DKB Konto. Das ist zwar ein wenig nervig, aber mit einem Dauerauftrag passiert das ganze sogar Automatisch und du bleibst ganz einfach Aktivkunde und genießt alle Vorteile der DKB :D.

Wie beantrage ich diese Karte

Die Beantragung der Kreditkarte der DKB ist natürlich auch super simpel und passiert online. Du füllst einfach ein Formular aus und nach einem kurzen Skype Gespräch, in dem du deine Identität bestätigen musst, kannst du auch schon entspannt auf deine Karte warten. Dies kann ein paar Wochen dauern. Also kümmere dich rechtzeitig drum. 

Comdirekt, perfekte Zweitkarte (Visa Card)

Die Comdirekt-Karte ist die perfekte zweite Kreditkarte oder Notfallkreditkarte, die du dir zulegen kannst! Manchmal funktioniert deine Kreditkarte aus irgendeinem Grund nicht oder wird gesperrt. Das kann echt doof sein, wenn du im Ausland bist und unbedingt an Geld kommen willst. Deswegen empfehlen wir eine Zweitkarte dabei zu haben.

Mit der Kreditkarte der Comdirect kannst du kostenlos weltweit abheben, kannst allerdings nicht mehr kostenfrei mit der Kreditkarte im Ausland (außerhalb der EU) bezahlen. Du solltest also lieber immer Bargeld abheben und in Cash vor Ort bezahlen. Ansonsten fallen nämlich 1,75% Gebühren an. 
Bei der Comdirekt kann es sein, dass du die Karte ohne Kreditlimit bekommst. Das heißt, du kannst nicht ins Minus gehen und musst immer daran denken, genügend Guthaben auf der Kreditkarte zu laden. Ist aber mit Online Banking heutzutage kein Problem und du bist sicher, dass du keine Schulden machst. Dafür bekommst du auch diese Karte als Student und manchmal sogar mit 100€ Startguthaben, wenn die Comdirect gerade wieder eine Aktion macht.

Wie beantrage ich diese Karte

Die Beantragung der Kreditkarte der Comdirect funktioniert genau so einfach wie bei allen anderen Karten über ein Online-Verfahren. Auch hier dauert es ein paar Wochen bis alles bei dir angekommen ist.
Also kümmere dich rechtzeitig drum. 
  • Hier gehts zur Kreditkarte

Hanseatic Bank (Visa card

Die Hanseatic Bank hat auch eine tolle Kreditkarte mit lauter kleinen Vorteilen für uns Reisende. 

Mit der Kreditkarte der Hanseatic Bank kannst du kostenlos weltweit Geld abheben (limitiert auf 500,00 Euro am Tag), leider werden dir aber auch, wie bei allen anderen Kreditkarten, bei dieser Kreditkarte keine Fremdgebühren erstattet.  
Auch bleibt der Auslandseinsatz (Außerhalb Europa) der Kreditkarte kostenlos für dich. Das heißt wenn du mit deiner Kreditkarte in einer fremden Währung bezahlst, fallen hier keine weiteren Gebühren an. 
Das coole ist, du kannst dein Konto einfach mit der Kreditkarte verknüpfen und brauchst nicht noch ein Girokonto bei der Hanseatic Bank eröffnen. Auch die Kontoführung der Kreditkarte bleibt für dich bei dieser Karte kostenlos. 

Wie beantrage ich diese Karte

Die Beantragung der Kreditkarte funktioniert genau so einfach wie bei allen anderen Karten über ein Online-Verfahren. Auch hier dauert es ein paar Wochen bis alles bei dir angekommen ist.
Also kümmere dich rechtzeitig drum. 

Noch ein paar Tipps zum Geld abheben im Ausland

Ist es im Ausland besser in Euro oder in der Landeswährung mit der Kreditkarte zu bezahlen? 

Generell ist es im Ausland immer besser für dich, wenn du in der Landeswährung abrechnest. Fragt dich also das Kreditkartengerät oder der Händler ob du in Euro oder in der Landeswährung bezahlen möchtest (Bargeldlos, da mit Karte) immer in der Landeswährung auswählen.

Was ist wenn doch Gebühren am Geldautomaten im Ausland anfallen sollten? 

Hebst du Geld an einem Automaten im Ausland ab und es wird dir angezeigt, dass die Abhebung einen gewissen Betrag kostet, musst du diesen selbst tragen. Das Kreditkarteninstitut übernimmt hier die Kosten nicht. Versuch es am besten an einem anderen Automaten oder einer anderen Bank nochmal! Bist du in einer Stadt, wo es nur diesen Automaten oder es eben nur diese Bank gibt, gilt selbstverständliche Schlussfolgerung: Lieber seltener größere Beträge abheben und somit die Gebühr seltener bezahlen!

Was mach ich, wenn meine Kreditkarte weg ist? 

Solltest du deine Kreditkarte im Ausland verlieren oder geklaut werden, lass Sie sofort sperren. Die Telefonnummer hierfür findest du auf der jeweiligen Kreditkarten-Seite, für die du dich entschieden hast. Am besten speicherst du dir diese in deinem Handy ein. So kannst du dort auch anrufen, wenn du auch kein Internet hast. 


Kriege ich überhaupt eine Kreditkarte?

In der Regel ja. Selbst als Student, also ohne wirkliches Einkommen bekommst du eine Kreditkarte. Die Comdirect promotet ihre Karten sogar oft für Studenten mit 100€ Startguthaben. Diese Kreditkarten haben oft nur einen sehr geringen Kreditrahmen (ca. 500€) du kannst die Karten aber einfach aufladen in dem du von einem anderen Konto Geld auf diese Karten überweist.


Sollte ich mehr als eine Kreditkarte dabei haben?

Wir finden ja. Denn manchmal funktioniert deine Karte aus irgendeinem Grund an einem Geldautomaten nicht und du hast vielleicht kein Bargeld mehr parat. Wir hatten es auch schonmal, dass unsere Karte aus "Sicherheitsgründen" gesperrt wurde und wir eine neue zugesendet bekommen haben...Nach Deutschland...danke dafür :D. Natürlich kann es auch passieren, dass du deine Karte verlierst. Es ist also definitiv zu empfehlen eine zweite Kreditkarte oder zur Not auch deine Girokonto Karte dabei zu haben.


Ansonsten hast du mit einer Kreditkarte wirklich keine Probleme im Ausland an Bargeld zu kommen. Es gibt fast überall Geldautomaten an denen du mit unseren Empfehlungen kostenlos Geld abheben kannst und in vielen Ländern kannst du natürlich auch einfach mit der Karte dein Hotel oder Essen bezahlen.


Also pack dir eine oder sogar zwei Kreditkarten ein und reise Sorgenfrei durch die Welt, wie wir :D.

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